לפעמים, החיים משתנים ברגע.
אנשים החולים, לא עלינו, במחלה קשה, מספרים כי העולם עבורם נחלק לשניים: לפני גילוי המחלה, ואחרי גילוי המחלה. דבר לא נשאר כשהיה. ההתמודדות עם מחלה קשה על כל היבטיה, דורשת היערכות של החולה ומשפחתו, בחינת שינויים מתבקשים באורח החיים, וכמובן תעצומות נפש.
אחד הקשיים הגדולים העומדים בפני החולה ומשפחתו הוא האתגר הכלכלי הכרוך בסיטואציה מורכבת ולא צפויה. ההוצאות הכספיות הגבוהות על הטיפולים או הניתוחים, המלוות לעתים בירידה לא צפויה בהכנסה, מקשות על המצב ודורשות "חישוב מסלול מחדש", תוך התנהלות חכמה ושקולה.
במקרים כאלה, פוליסת ביטוח בריאות הכוללת סעיף של מחלות קשות, משמשת קרש הצלה ומעניקה מקור של ביטחון, נחמה ושקט נפשי לחולה ולמשפחתו.
התקף לב בשיא החיים, בגיל 43
בשיא הקריירה, כשהוא נמרץ וחיוני, לקה משה ש. בן 43 בהתקף לב.
משה עבר צינתור, ולאחריו תקופת שיקום ממושכת שנמשכה ארבעה חודשים. בתום תקופת השיקום חזר משה לעבודה באופן חלקי. הכנסת המשפחה, שירדה מרגע האירוע ועד החזרה לתפקוד מלא, נפגעה באופן אנוש.
לפגיעה הקשה בהכנסת המשפחה היה גורם נוסף: נטלי, אשתו של משה, נאלצה להפסיד ימי עבודה רבים בתקופה שסעדה וליוותה את משה לטיפולים השונים כל התקופה הארוכה הזו.
לדברי משה, היו לו ביטוחי בריאות רחבים אשר אפשרו ניתוח, טיפול ואשפוז במקומות נבחרים ע"י מיטב הרופאים המומחים בארץ- ולמרות זאת, לא משם באה הישועה לפגיעה הכלכלית במשפחה.
גורם בכיר באחת מחברות הביטוח המובילות: "לצערנו המודעות לחשיבות ביטוח בריאות ומחלות קשות מתעוררת בעיקר אצל אנשים שחוו, או היו עדים, למקרה מצער מהסוג של משה. רוב האנשים חיים בשאננות על פי האמרה הידועה "לי זה לא יקרה", עד שזה כן קורה, וכבר מאוחר מדי. מחלה קשה היא תמיד לא צפויה, ועשויה להופיע בשיא החיים, ובכל גיל ".
איך אדע האם אני מכוסה בכל הביטוחים? בחרו את קבוצת גילכם וענו על שאלון לבדיקת זכאות להוזלת ביטוח בריאות של עד אלפי שקלים בשנה.
ברגע האמת, רק דבר אחד עושה את ההבדל:
יש לך ביטוח בריאות ומחלות קשות- או אין לך
עבור חולים במחלות קשות ובני משפחותיהם, ביטוח בריאות ומחלות קשות הופך עולמות, במלוא מובן המילה. באמצעות הפיצוי הכספי (אותו מקבל החולה לאחר אבחון המחלה), ניתן לממן טיפולים יקרים ולכסות על הירידה בהכנסות ללא פגיעה משמעותית ברמת חיים הרגילה.
ומה לגבי קופות החולים?
מסתבר כי הסיוע הניתן על ידי הביטוחים המשלימים של קופות החולים ושירותי הבריאות הנוספים של משרד הבריאות אינו מספק. ביטוחי בריאות אלה מכסים, במקרה הטוב, רק חלק קטן מהטיפולים, בשעה שההוצאות הולכות ומצטברות.
חשוב לזכור כי בשעה שאדם חולה במחלה קשה, הוא זקוק לעזרה ולתמיכה. במצב בו בן המשפחה המלווה את החולה אינו מבוטח באף ביטוח אחר, צפויה להיות ירידה חדה בהכנסותיו עקב היעדרות מהעבודה, זאת בנוסף לפגיעה בשגרת החיים התקינה.
איך מדלגים מעל למשוכה זו? פתרון כלכלי נבון הוא ביטוח בריאות ומחלות קשות לבני הזוג או לילדים- ביטוח שעלותו זולה עקב הגיל הצעיר.
איך אדע האם אני מכוסה בכל הביטוחים? בחרו את קבוצת גילכם וענו על שאלון לבדיקת זכאות להוזלת ביטוח בריאות של עד אלפי שקלים בשנה.
הילד חלה, ההורים נאלצו לעזוב שתי משרות
כשדניאל, בן 9, חלה בלוקמיה, טלטל הדבר את כל משפחתו המורחבת. הוריו נדרשו ללוות את ילדם 24/7 שעות ביממה, דבר שאילץ את שניהם לעזוב את מקומות עבודתם כדי לסעוד את בנם, לדאוג לצרכיו ולהעניק לו את כל תשומת הלב הנדרשת. גם סבו וסבתו הצטרפו למאמץ.
למרבה המזל (או השכל, יש לומר), דאגה יעל אמו של דניאל לביטוח בריאות ומחלות קשות לדניאל. החלטה שאפשרה ליעל ולבעלה לעזוב את עבודתם ולהתפנות לטיפול מסור בילד בביטחון כלכלי מלא, ללא כל פגיעה בכלכלת המשפחה.
יעל מספרת שהדבר שדרבן אותה לבטח את דניאל היה המחיר הזול של ביטוח בריאות ומחלות קשות לילדים, עקב הסיכוי הנמוך להתממשות מחלה בגיל כה צעיר.
גם גליה מ. ביטחה את שלושת ילדיה: "הביטוח הוא זול ומשתלם. מדובר בסך הכל בכמה עשרות שקלים בודדים לכל הילדים במשפחה. בחברת הביטוח אמרו לי שיש לחשב את סכום הביטוח כהכנסה שנתית משותפת של שני ההורים בשנה. חישבתי והחלטתי שזה שווה."
טיפ מבכיר בחברת ביטוח מובילה: " ביטוח מחלות קשות בגיל מוקדם הוא צעד נבון מאוד, ומאפשר להימנע מהחרגות של חברות הביטוח ומפרמיה יקרה ומיותרת."
כיצד מחושב מועד פרוץ מחלה קשה?
שאלת מועד פריצת המחלה היא שאלה אקוטית, שהתשובה עליה עשויה לקבוע האם ישנה זכאות לתגמולי ביטוח או לא.
עשויות להיות שתי תשובות אפשריות לשאלה הזו: תקופת כינון המחלה, או מועד גילוי המחלה. בנושא זה קיימת פסיקה של בית משפט העליון, שקובע כי מועד גילוי המחלה הוא הקובע.
מה אפשר ללמוד מכך? חשוב מאוד לבחון היטב את נוסח פוליסת הביטוח ולתת משנה תשומת לב למילים המדויקות המופיעות בסעיף המדבר על פרוץ המחלה.
במקרה של נוסח הניתן לפירושים שונים, יתקבל ע"י בית המשפט בדרך כלל הפירוש המשרת את טובת המבוטח.
איך בעצם מגדירים מחלה קשה?
על פי הנחיות האוצר, מחלות קשות מוגדרות כסרטן, איידס, אובדן גפיים, אילמות, גידולים שונים, התקפי לב חריפים, טרשת נפוצה, ניוון שרירים (ALS), פוליו, פרקינסון, שבץ מוחי ועוד.
לעתים, משתנה מדיניות חברות הביטוח השונות בהתאם למקרה. בין מטופלים שונים עשויים להיות הבדלים כמו הישנות מחלה, הופעת סוגים שונים של מחלות באותו מטופל ועוד.
מכאן, שתפקידה של חברת הביטוח משמעותי מאוד. חברת ביטוח מקצועית תתאים ביטוח מחלות קשות באופן מדויק לצרכי המטופל ולמצבו ותעניק לו ליווי מקצועי אישי.
הכל צפוי, ויש כיסוי
המציאות מפגישה אותנו עם מצבים בלתי צפויים במהלך החיים. אין לדעת האם ומתי תצוץ מחלה קשה, והאם תימשך לאורך שנים רבות.
כיום, בעלות של כמה עשרות שקלים בחודש אפשר לרכוש כיסוי ביטוחי הולם של כמה מאות אלפי שקלים. ביטוח שכזה מבטיח יציבות כלכלית, עוזר למשפחה להתמודד עם אתגרים מורכבים בעת צרה ומעניק ביטחון ושקט נפשי.
